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央行规定个人信用污点不再伴终身 5年可还清白
2012-11-03 10:44:00   来源:   评论:0 点击:

个人信用报告中的逾期信息设定一定保存期限,而不是永久展示在个人信用报告中,也是一种国际惯例。比如,美国保存7年。

  【央行规定个人信用污点不再伴终身 5年可还清白】央行新版个人征信报告已经上线,2009年10月以前的信用卡、贷款逾期均不再展示,且此后逾期记录留存的时间为5年,这相当于市民的逾期负面记录不再伴随终身,若能持续5年按时足额还款,可还回信用清白。

个人信用污点

  为何设定为5年?

  个人信用污点保存时限为何是5年呢?国务院法制办去年7月份公布的《征信管理条例(第二次征求意见稿)》就规定:征信机构对采集的个人不良信息的保存期限为5年,自不良行为或者事件终止之日起计算;超过5年的,征信机构应予删除。

  个人信用报告中的逾期信息设定一定保存期限,而不是永久展示在个人信用报告中,也是一种国际惯例。比如,美国保存7年。

  哪些可能产生信用污点?

  个人信用报告对于市民个人来说很重要,那么哪些行为可能会导致个人信用污点呢?市内部分商业银行人士透露,从他们日常审批个人信贷的情况来看,发现市民的个人信用报告中,出现个人信用污点主要集中在这几个方面。

  按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录。

  信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录。

  按揭贷款、消费贷款等贷款利率上调以后,仍按原金额支付月供,从而导致还款金额不足,由此产生的欠息逾期。

  市民在为第三方提供担保时,由于第三方没有按时偿还贷款,所以造成担保人有逾期记录。

  个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此,欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

  个人信用报告有哪些作用?

  对于一位普通市民来说,个人信用报告有些啥用途?记者了解到,现在个人信用报告除了找银行申办房贷、办信用卡等有借款性质的业务以后,还在多个领域有重要作用。信用记录几乎涉及到个人每一项重大经济活动中,如果没有良好的个人信用记录,很多事可能都办不成。

  作用1 找工作

  一些单位招聘时,已经把政审材料改为个人信用报告,尤其是银行、保险、证券等行业,大多数在招聘时都要求提供个人信用报告。部分企业在招聘财务人员时,也要求应聘者提供个人信用报告。

  在国内许多地区,个人信用报告已成为求职材料中不可缺少的内容。以湖北为例,湖北省政府曾出台《湖北省个人信用信息采集与应用管理办法(试行)》以后,不仅部分人找工作要提供个人信用报告,连评先进也要查个人信用报告。

   个人信用   

  作用2 开账户

  “股指期货投资者在申请开户时,也要求提供个人信用报告。”知情人士称,金融期货交易所已要求期货公司对股指期货自然人投资者进行适当性综合评估时,明确“投资者可以提供近两个月的个人信用报告或者其他信用证明文件作为诚信记录的证明”。

  人民银行征信中心为股指期货开户申请人提供了社会版个人信用报告的查询。市内有期货公司人士称,在办理股指期货开户申请时,会对申请人进行综合评分,若个人信用报告有污点,就会扣15分。

个人信用

  作用3 租房子

  为了解租房当事人的信用情况,防范出租房屋风险,现在已有房屋出租人要求承租人出示个人信用报告。

  市内一些房产中介称,已有部分房东要求租房者提供个人信用报告。此举主要是让租房者证明自己比较诚信,一不会故意损坏屋内设施,二不会逃房租。

个人信用

  市民如何维护个人信用报告?

  既然个人信用报告如此重要,那么市民怎样才能维护自己的信用报告呢?记者了解到,维护好自己的个人信用报告也有技巧。

  技巧1 这样修复不良记录

  有了个人不良信用记录,可以采取这些措施———首先,避免出现新的逾期。银行在判断一个人的信用状况时,通常考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款,但此后都按时、足额还款,这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。

  其次,若手头的信用卡出现了逾期,千万不要采取注销信用卡的方式来解决,应该采取正常使用、正常还款的方式,因为一旦信用卡逾期以后被注销,有可能会被银行认定为“恶意透支”。

  技巧2 这样查询信用报告

  个人作为信用报告主体的基本权利,人民银行征信中心可以向个人提供本人信用报告查询服务。

  市民可以到所在地的中国人民银行各地分支行、征信分中心查询。

  在查询个人信用报告时,带上自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了,其中复印件要留给查询机构备查。

  在查询时,还需如实填写个人信用报告本人查询申请表。

  技巧3 这样提出异议申请

  市民发现个人信用报告记载的内容有误,可以提出异议申请。

  在提出异议申请时,要本人亲自到现场提出异议申请,只需带上自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了,其中复印件要留给查询机构备查。在查询时,你还需如实填写个人信用报告个人异议申请表。

  也可以委托他人提出异议申请,代理人应携带委托人和代理人有效身份证件原件及复印件、委托人授权查询委托书、授权委托书公证证明或委托人近一周的信用报告。

  若市民对异议处理结果仍然有异议,除了可以向人民银行征信部门反映、向法院提起诉讼,还可以向当地人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。

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